自2018年6月1日銀行賬戶精簡(jiǎn)歸并、實(shí)施“資金池”管理以來(lái)，市住房公積金管理中心（以下稱“管理中心”）以更加規(guī)范高效的管理，提高增值收益，實(shí)現(xiàn)增值收益率在全省領(lǐng)先，使公積金制度的作用得到更好發(fā)揮，維護(hù)繳存人利益。

精簡(jiǎn)賬戶，統(tǒng)籌管理，為科學(xué)管理資金奠定基礎(chǔ)。近年來(lái)，管理中心以新業(yè)務(wù)系統(tǒng)上線和“雙貫標(biāo)”為契機(jī)，大力推進(jìn)住房公積金銀行賬戶精簡(jiǎn)歸并工作。在算好人力賬、經(jīng)濟(jì)賬、風(fēng)險(xiǎn)賬“三筆賬”的同時(shí)“聚合力”，做好科室與管理部之間、管理中心與外部委托銀行之間的內(nèi)外統(tǒng)籌協(xié)調(diào)工作。成立賬戶清理工作組，使銀行賬戶由62個(gè)減少到6個(gè)，即一個(gè)受托銀行只開設(shè)一個(gè)公積金專戶，實(shí)現(xiàn)住房公積金“資金池”統(tǒng)一管理，從而降低運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)，提高增值收益。

科學(xué)運(yùn)營(yíng)，規(guī)范管理，保證利息收入最大化?？茖W(xué)管理活期資金。為保障日常公積金歸集、提取、貸款等業(yè)務(wù)的開展，管理中心對(duì)存儲(chǔ)于受托銀行每個(gè)活期賬戶的存款進(jìn)行分類管理，與受托銀行協(xié)調(diào)，簽訂《協(xié)定存款合同》，超過(guò)50萬(wàn)元的活期存款，按協(xié)定存款利率計(jì)算存款利息，提高活期存款利息收入。合理存儲(chǔ)定期存款。安排專人負(fù)責(zé)辦理定期存款、核對(duì)定期存單、保管等業(yè)務(wù)，隨時(shí)關(guān)注活期存款額度和定期存款到期情況，并在銀行活期存款達(dá)到一定額度時(shí)，在保障支取和放貸資金10個(gè)工作日需求的情況下，根據(jù)各受托銀行定期報(bào)送的定期存款利率上浮情況，制定定期存款計(jì)劃，經(jīng)過(guò)審批程序，將活期資金分不同的存期及時(shí)轉(zhuǎn)存定期存款，保證同存期的存款利率最大化。規(guī)范貸款業(yè)務(wù)。協(xié)調(diào)受托銀行簽訂《委托貸款協(xié)議書》，要求受托銀行在接到貸款的有關(guān)資料2日內(nèi)與借款人簽訂借款合同，并要求將收回的貸款本息在當(dāng)日劃入指定賬戶，保證貸款及時(shí)發(fā)放計(jì)息、本息及時(shí)收回。

建章立制，合理規(guī)劃，提高資金管理水平。為加強(qiáng)賬戶管理，提高資金使用效益，保障資金規(guī)范運(yùn)營(yíng)，管理中心制定了《公積金定期存款規(guī)定》《公積金活期資金調(diào)撥操作規(guī)定》《公積金賬戶管理規(guī)定》等制度，健全資金管理使用機(jī)制。建立資金使用預(yù)警調(diào)撥機(jī)制。管理中心資金管理部門實(shí)時(shí)掌握業(yè)務(wù)資金需求和賬戶資金情況，賬戶余額低于3天業(yè)務(wù)資金需求，立即提出資金調(diào)撥計(jì)劃，保證貸款發(fā)放和提取資金需要。建立資金運(yùn)作保值增值機(jī)制。資金管理部門根據(jù)各賬戶活期資金余額情況和業(yè)務(wù)資金需求預(yù)測(cè)，按照受托銀行的業(yè)務(wù)配合情況、委托發(fā)放貸款情況、存儲(chǔ)利率上浮等，提出轉(zhuǎn)存定期計(jì)劃，向各受托銀行通報(bào)，要求銀行提供利率上浮比例數(shù)據(jù)，通過(guò)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制保證公積金收益最大化。建立業(yè)務(wù)考核有效掛鉤機(jī)制。積極與各受托銀行市級(jí)分行溝通協(xié)調(diào)，將縣（市、區(qū)）支行配合辦理公積金業(yè)務(wù)情況列入考核，增強(qiáng)縣域金融機(jī)構(gòu)配合辦理公積金業(yè)務(wù)的積極性和主動(dòng)性。