摘要： 黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。銀行業(yè)資產(chǎn)...
黨的十九大報(bào)告提出，要深化金融體制改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)的底線。銀行業(yè)資產(chǎn)規(guī)模占我國金融資產(chǎn)總量的80%以上，在經(jīng)濟(jì)改革與發(fā)展中的地位舉足輕重。新年伊始，本報(bào)記者獨(dú)家專訪了銀監(jiān)會主席郭樹清。
記者：黨的十九大報(bào)告要求，要堅(jiān)決打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)、精準(zhǔn)脫貧、污染防治三大攻堅(jiān)戰(zhàn)。中央經(jīng)濟(jì)工作會議再次強(qiáng)調(diào)，打好防范化解重大風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，重點(diǎn)是防控金融風(fēng)險(xiǎn)。請問為何把防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)列為首要戰(zhàn)役？
郭樹清：黨的十八大以來，習(xí)近平總書記對金融作出一系列重要指示批示和全面系統(tǒng)的論述，構(gòu)成了習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義經(jīng)濟(jì)思想的重要組成部分，為我們做好金融工作提供了根本遵循。習(xí)近平總書記以超常的預(yù)見力和深邃的洞察力，很早就提出要把防控金融風(fēng)險(xiǎn)放在更加重要的位置。
2017年，根據(jù)黨中央和國務(wù)院的決策部署，金融管理部門從同業(yè)、理財(cái)、表外業(yè)務(wù)三個(gè)領(lǐng)域入手，開展了多個(gè)專項(xiàng)治理和綜合治理。經(jīng)過共同努力，銀行業(yè)資金脫實(shí)向虛勢頭得到初步遏制，金融內(nèi)部的杠桿率持續(xù)降低，有100多家銀行主動(dòng)縮表。在全年新增貸款12.6%的情況下，銀行業(yè)總資產(chǎn)只增長8.7%，增速同比下降7.1個(gè)百分點(diǎn)，相當(dāng)于在向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)多投入的同時(shí)少擴(kuò)張約16萬億元。同業(yè)資產(chǎn)負(fù)債自2010年以來首次收縮，同業(yè)理財(cái)比年初凈減少3.4萬億元。銀行理財(cái)因增速大幅下降而少增5萬多億元，銀行通過“特殊目的載體”投資少增約10萬億元。表外業(yè)務(wù)總規(guī)模增速逐月回落，總體呈現(xiàn)收縮態(tài)勢。交叉金融產(chǎn)品的野蠻生長趨于停止。
當(dāng)前，我國金融體系的風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但由于多種原因，仍然處于風(fēng)險(xiǎn)易發(fā)多發(fā)期，面臨的形勢依然復(fù)雜嚴(yán)峻。銀行不良資產(chǎn)反彈壓力較大，相當(dāng)多金融機(jī)構(gòu)內(nèi)控機(jī)制不健全，影子銀行存量依然較高，違法違規(guī)金融行為還時(shí)有發(fā)生，經(jīng)濟(jì)社會生活中的不健康現(xiàn)象和國際上的各種不確定因素都可能對金融體系形成沖擊。由此構(gòu)成的“灰犀牛”和“黑天鵝”隱患威脅著我國的金融穩(wěn)定。由于金融在經(jīng)濟(jì)中具有核心地位，金融風(fēng)險(xiǎn)的突發(fā)性、傳染性和危害性非常強(qiáng)。一旦發(fā)生大的系統(tǒng)性金融動(dòng)蕩，就會嚴(yán)重影響經(jīng)濟(jì)社會發(fā)展，甚至?xí)蓴_全面建成小康社會奮斗目標(biāo)的達(dá)成。因此，把防范和化解金融風(fēng)險(xiǎn)放在首位，是戰(zhàn)略思維、辯證思維和底線思維的體現(xiàn)。
記者：下一步銀行業(yè)防范化解風(fēng)險(xiǎn)的重點(diǎn)是什么？在方式方法上要注意什么問題？
郭樹清：根據(jù)中央要求，攻堅(jiān)戰(zhàn)的目標(biāo)是要使宏觀杠桿率得到有效控制，金融結(jié)構(gòu)適應(yīng)性提高，金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力明顯增強(qiáng)，硬性約束制度建設(shè)全面加強(qiáng)，系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)得到有效防控。圍繞上述目標(biāo)，銀行業(yè)要加強(qiáng)對各類風(fēng)險(xiǎn)的防范和化解，努力促進(jìn)形成金融和實(shí)體經(jīng)濟(jì)、金融和房地產(chǎn)、金融體系內(nèi)部三個(gè)方面的良性循環(huán)。為此，需要著力降低企業(yè)負(fù)債率，抑制居民部門杠桿率；嚴(yán)格規(guī)范交叉金融產(chǎn)品，繼續(xù)拆解影子銀行；清理規(guī)范金融控股公司，有序處置高風(fēng)險(xiǎn)銀行業(yè)機(jī)構(gòu)；深入整治各種違規(guī)金融行為，堅(jiān)決打擊各種非法集資活動(dòng)；繼續(xù)遏制房地產(chǎn)泡沫化傾向，主動(dòng)配合地方政府整頓隱性債務(wù)。
打好防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)，習(xí)近平總書記不僅提出了戰(zhàn)略目標(biāo)，也對方法論作出深刻闡述。我們要結(jié)合銀行業(yè)實(shí)際，深入學(xué)習(xí)貫徹，從全局上進(jìn)行整體謀劃。要堅(jiān)持穩(wěn)中求進(jìn)總基調(diào)，必須在保持經(jīng)濟(jì)社會正常運(yùn)行的前提下，化解各類金融風(fēng)險(xiǎn)。要抓住主要矛盾，找準(zhǔn)切入點(diǎn)。堅(jiān)持標(biāo)本兼治，疏堵并舉。發(fā)揚(yáng)釘釘子精神，一項(xiàng)一項(xiàng)抓落實(shí)。要做大量艱苦細(xì)致的幕后工作，同時(shí)也要注重公開透明，及時(shí)發(fā)現(xiàn)問題，及時(shí)提醒警示，發(fā)揮好監(jiān)管處罰的威懾作用。2017年，銀監(jiān)會共作出3452件行政處罰決定，在全系統(tǒng)形成強(qiáng)監(jiān)管、嚴(yán)監(jiān)管的氛圍，銀行業(yè)合規(guī)經(jīng)營意識明顯有所提升。
記者：黨的十九大報(bào)告提出，要增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，監(jiān)管部門將如何進(jìn)一步提高銀行業(yè)服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的質(zhì)效？
郭樹清：服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)是金融的天職，也是防范金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。2017年，銀監(jiān)會著力推動(dòng)銀行業(yè)回歸本源、專注主業(yè)、優(yōu)化服務(wù)。全年境內(nèi)新增貸款13.98萬億元，比上年同期多增1.2萬億元。其中，用于小微企業(yè)貸款、保障性安居工程貸款、涉農(nóng)貸款和基礎(chǔ)設(shè)施行業(yè)貸款同比分別增長15.1%、42.3%、9.6%和15.7%，有力支持了國家重大戰(zhàn)略的實(shí)施，切實(shí)增強(qiáng)了對國民經(jīng)濟(jì)重點(diǎn)領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)的金融服務(wù)。
今年，要圍繞供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加強(qiáng)與地方和企業(yè)的聯(lián)系協(xié)調(diào)，推動(dòng)結(jié)構(gòu)調(diào)整和兼并重組，支持市場化法治化債轉(zhuǎn)股。繼續(xù)發(fā)揮好債委會作用，抓住“僵尸企業(yè)”這個(gè)牛鼻子，通過多種方式加快處置不良資產(chǎn)，推動(dòng)企業(yè)降杠桿。提升差異化服務(wù)能力，有力支持鄉(xiāng)村振興、區(qū)域協(xié)調(diào)和創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)等重大戰(zhàn)略的實(shí)施。進(jìn)一步做實(shí)普惠金融，繼續(xù)改進(jìn)小微、“三農(nóng)”金融服務(wù)，精準(zhǔn)支持脫貧攻堅(jiān)。積極推廣綠色信貸，積極探索科創(chuàng)企業(yè)金融服務(wù)模式。深入整治違規(guī)收費(fèi)行為和官商作風(fēng)，有效降低融資成本。
記者：黨的十九大對深化改革作出了重大部署，也提出更高要求，下一步銀行業(yè)改革方向是什么？
郭樹清：通過這些年的改革開放，我國銀行業(yè)的股本結(jié)構(gòu)多元化已基本實(shí)現(xiàn)，國有銀行的混合所有制改革已經(jīng)達(dá)到較高水平。五大商業(yè)銀行全部實(shí)現(xiàn)整體上市，各類股東遍布海內(nèi)外。全國性股份制銀行、城商行、農(nóng)商行農(nóng)信社的股權(quán)結(jié)構(gòu)中民營資本占比分別達(dá)到43%、55%、86%。當(dāng)前的主要問題是規(guī)范的股東管理和公司治理沒有同步跟上。既存在股東不作為、不到位，從而導(dǎo)致“內(nèi)部人”控制問題；也發(fā)生了少數(shù)股東亂越位、胡作為，隨意干預(yù)銀行正常經(jīng)營的問題。有的股東甚至把銀行當(dāng)作自己的提款機(jī)，肆意進(jìn)行不正當(dāng)關(guān)聯(lián)交易和利益輸送。少數(shù)不法分子通過復(fù)雜架構(gòu)，虛假出資，循環(huán)注資，違規(guī)構(gòu)建龐大的金融集團(tuán)，已經(jīng)成為深化金融改革和維護(hù)銀行體系安全的嚴(yán)重障礙，必須依法予以嚴(yán)肅處理。
深化銀行業(yè)改革的重點(diǎn)是完善公司治理結(jié)構(gòu)。首先要加強(qiáng)股權(quán)管理和董事會建設(shè)。要厘清股權(quán)關(guān)系，開展股東履約和依法履職情況評估，加強(qiáng)對股東的穿透監(jiān)管，大力整治隱形股東和股權(quán)代持現(xiàn)象。強(qiáng)化董事履職評價(jià)、考核和問責(zé)，提升獨(dú)立董事的獨(dú)立性和專業(yè)能力，同時(shí)要進(jìn)一步發(fā)揮好監(jiān)事會的作用。積極探索有中國特色的現(xiàn)代銀行制度，把黨的領(lǐng)導(dǎo)嵌入公司治理結(jié)構(gòu)之中。與此同時(shí)，還要進(jìn)一步完善銀行業(yè)機(jī)構(gòu)體系，促進(jìn)金融市場體系健康發(fā)展，通過整治同業(yè)業(yè)務(wù)，統(tǒng)一資管產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)，把更多資金以規(guī)范形式引導(dǎo)到多層次股本市場和債券市場。
記者：習(xí)近平總書記在黨的十九大報(bào)告中提出“堅(jiān)定不移全面從嚴(yán)治黨”，銀監(jiān)會系統(tǒng)打算怎么干？
郭樹清：落實(shí)好全面從嚴(yán)治黨，關(guān)鍵要加強(qiáng)黨對金融工作的領(lǐng)導(dǎo)，在銀行業(yè)系統(tǒng)加強(qiáng)黨組織的政治建設(shè)，進(jìn)一步增強(qiáng)“四個(gè)意識”，自覺維護(hù)以習(xí)近平同志為核心的黨中央的權(quán)威和集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，更好地以習(xí)近平新時(shí)代中國特色社會主義思想武裝黨員干部隊(duì)伍頭腦。2017年，銀監(jiān)會深入推進(jìn)“兩學(xué)一做”學(xué)習(xí)教育常態(tài)化制度化，制定了嚴(yán)格實(shí)行公私分開的意見和履職回避辦法，開展了紀(jì)律專題教育，進(jìn)行了違反中央八項(xiàng)規(guī)定精神問題集中曝光和專項(xiàng)整治。我們還根據(jù)實(shí)施情況，修訂了監(jiān)管履職問責(zé)辦法，加強(qiáng)對監(jiān)管者的再監(jiān)督。去年，我們對重大風(fēng)險(xiǎn)事件中暴露出來的監(jiān)管履職不盡責(zé)不到位問題進(jìn)行了嚴(yán)肅處理，共問責(zé)黨組織11個(gè)，工作人員69人，其中局級干部7人。對更多的相關(guān)人員采取了約談和提醒等批評教育方式。同時(shí)，我們也大力提倡為擔(dān)當(dāng)者擔(dān)當(dāng)、為盡職者免責(zé)，鼓勵(lì)開拓創(chuàng)新、干事創(chuàng)業(yè)。
全面從嚴(yán)治黨永遠(yuǎn)在路上。2018年我們將更加深入地貫徹落實(shí)黨的十九大關(guān)于黨的建設(shè)的各項(xiàng)要求，進(jìn)一步提高政治自覺，增強(qiáng)工作本領(lǐng)，錘煉過硬作風(fēng)。堅(jiān)持依法監(jiān)管、嚴(yán)格監(jiān)管、公正監(jiān)管、廉潔監(jiān)管。切實(shí)以管黨治黨的“嚴(yán)緊硬”改變監(jiān)管工作的“寬松軟”，為打好防范重大金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)提供堅(jiān)強(qiáng)保障。
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